Mengapa Fintech Harus Merangkul Open Finance

Open Finance memungkinkan fintech untuk memahami perilaku finansial penggunanya dan memungkinkan mereka membuat produk yang dipersonalisasi yang dapat meningkatkan retensi.

a month ago   •   4 min read

By Tun Yong Yap

Open Finance menawarkan pengalaman pengguna yang menarik dengan membuat proses orientasi yang bebas stres. Open Finance juga membuat produk yang sangat dipersonalisasi yang disukai pelanggan.

Selamat datang dimasa depan layanan finansial, dimana Open Finance memungkinkan hal di atas terwujud.

Dipimpin oleh dorongan menuju ekosistem terbuka dimana perusahaan finansial dapat dengan aman bertukar data pelanggan mereka satu sama lain, Open Finance memungkinkan fintech untuk membangun layanan finansial yang berpusat pada pengguna - hal yang tidak mungkin dilakukan beberapa tahun yang lalu.

Didorong oleh adopsi secara luas dari Payments Service Directive (PSD2), lembaga finansial di Eropa bertukar data finansial mereka (seperti pelanggan dan informasi transaksi) dengan perusahaan lain melalui gateway API general.

Hal tersebut memungkinkan perusahaan fintech untuk mendapatkan pemahaman yang lebih jelas tentang profil finansial digital pengguna, memungkinkan mereka membangun produk yang dipersonalisasi dan ramah pengguna yang menyaingi lembaga finansial tradisional.

Demikian pula, regulator Australia telah menjadi ujung tombak dalam dorongan bagi Open Finance dengan mewajibkan lembaga finansial untuk bertukar data yang sebelumnya mereka pegang di suatu tempat khusus.

Lebih dekat lagi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mendorong dorongan menuju ekosistem Open Finance dengan merilis Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia tahun 2025.

Bertujuan untuk mendorong inklusi keuangan bagi 139 juta orang yang tidak memiliki rekening di Indonesia, OJK menerapkan open API framework untuk menghubungkan perusahaan fintech dengan lembaga finansial petahana seperti bank.

Mengapa Fintech Harus Merangkul Open Finance
Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia tahun 2025 (Kredit Foto: OJK)

Masa depan finansial telah terbuka

Apa artinya hal tersebut bagi ribuan perusahaan fintech di seluruh Asia Tenggara?

Dengan memiliki akses ke profil finansial digital banked dan unbanked, Open Finance memungkinkan fintech untuk mendapatkan akses ke lebih banyak pelanggan daripada sebelumnya.

Selain meningkatkan pendapatan, perusahaan-perusahaan ini dapat memanfaatkan data finansial yang dipertukarkan untuk mendapatkan pemahaman yang lebih mendalam terkait perilaku finansial pelanggan mereka.

Dengan memahami pengguna mereka secara lebih mendalam, mereka dapat mengkategorikan basis pelanggan mereka secara akurat dan fokus pada pelanggan yang benar-benar mempengaruhi keuntungan mereka.

Sebagai contoh, perusahaan pemberi pinjaman dapat menganalisis data finansial pelanggannya dan memilih hanya memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki riwayat pendapatan terpercaya dan skor kredit tinggi.

Selain dapat mengurangi tingkat gagalnya pembayaran, perusahaan pinjaman dapat mengalihkan sumber daya yang sebelumnya digunakan untuk membayar hutang untuk mengakuisisi pelanggan yang memiliki lebih sedikit kemungkinan gagal bayar sebagai gantinya sehingga memicu pertumbuhan laba sembari mengurangi kerugian.

Tidak hanya itu, Open Finance juga membawa peningkatan unsur keamanan pada layanan finansial.

Dengan API yang aman dan teregulasi yang memfasilitasi pertukaran data finansial secara terbuka, Open Finance akan membuatnya hampir mustahil bagi seseorang untuk memodifikasi laporan finansial online atau penggajian mereka.

Dengan memungkinkan fintech untuk dengan mudah menanamkan proses eKYC ke dalam produk mereka, Open Finance memungkinkan perusahaan untuk memverifikasi identitas dan riwayat finansial pelanggan mereka tanpa perlu mengirimkan dokumen fisik.

Selain memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik, proses verifikasi anti-kerusakan mengurangi kemungkinan terjadinya penipuan.

Konsumen akan menyambut Open Finance

Sebab konsumen saat ini menempatkan kenyamanan dan aksesibilitas sebagai hal yang paling penting, sehingga sangat penting bagi perusahaan fintech untuk menciptakan produk yang berfokus pada pengguna.

Dengan Open Finance yang memfasilitasi pertukaran data finansial pengguna di berbagai platform, perusahaan fintech dapat memungkinkan pengguna untuk mengisi formulir verifikasi secara otomatis, menghilangkan kerumitan pada onboarding dan mengurangi tingkat drop-off selama pendaftaran.

Selain itu, perusahaan dapat menganalisis data finansial dari platform lain untuk menciptakan pandangan holistik tentang jejak digital pengguna dan memanfaatkannya untuk membuat produk yang dipersonalisasi.

Misalnya, platform manajemen finansial pribadi dapat menganalisis riwayat pengeluaran seseorang di berbagai platform e-commerce sebelum merekomendasikan rencana penganggaran yang sesuai.

Dibandingkan dengan penawaran umum oleh lembaga finansial besar, produk fintech yang dipersonalisasi akan meningkatkan kepuasan pelanggan dan meningkatkan tingkat retensi untuk perusahaan fintech.

Dengan tingkat penetrasi internet yang tinggi dan dorongan bersatu menuju Open Finance, layanan finansial digital di Asia Tenggara siap untuk pertumbuhan eksponensial. Hal ini telah menciptakan peluang yang berkembang bagi perusahaan fintech regional.

Volume transaksi kotor untuk pembayaran, pinjaman dan investasi diperkirakan akan mencapai 1 triliun, 110 miliar dan 75 miliar USD untuk masing-masing pada tahun 2025.

Pertumbuhan ini,disambut dengan baik, membawa serangkaian tantangan baru bagi perusahaan finansial. Bagaimana mereka bisa mendapat manfaat dari peningkatan besar data finansial, sambil tetap fokus membangun produk mereka.

Kenapa Finantier

Di sinilah kita bergabung ke dalam permainan.

Finantier telah bekerja keras untuk hal tersebut, tetapi penting untuk menggabungkan data dari berbagai platform finansial.

Kami membersihkan data sebelum mengemasnya ke dalam pemahaman yang dapat ditindaklanjuti untuk perusahaan fintech.

Kami memungkinkan fintech untuk fokus pada apa yang benar-benar penting - membangun produk yang dipersonalisasi serta dicintai oleh pelanggan mereka.

Sebagai developer, kami sendiri benar-benar memahami rasa sakit api yang dibuat dengan buruk. Oleh karena itu, API kami dibuat dengan bergantung pada kebutuhan developer, memungkinkan layanan kami dengan mudah disambungkan hanya dalam beberapa jam.

Selain membantu komunitas perusahaan fintech yang terus berkembang dalam membangun masa depan layanan finansial, kami juga mencari individu berbakat yang tertarik untuk bergabung dengan tim kami yang beraneka ragam.

Berasal dari seluruh Asia Tenggara, rekan satu tim kami merupakan orang-orang paling cerdas (dan juga paling lucu) yang kami kenal! Mereka selalu menemukan cara untuk bersenangsenang sambil membangun produk yang mendefinisikan masa depan fintech.

Jika anda telah membaca ini sampai akhir, anda harusny sangat tertarik pada apa yang kita lakukan.

Bergabunglah dengan kami hari ini dan mulailah membantu 290 juta orang yang tidak memiliki rekening di Asia Tenggara membuka akses ke layanan finansial yang mereka butuhkan.

Spread the word

Keep reading