Mengapa Sekarang Menjadi Saat Yang Tepat Bagi Open Finance

Dengan lebih dari 400 juta pengguna internet dan terus bertambah di Asia Tenggara, ada banyak alasan bagi layanan digital untuk menawarkan layanan finansial yang tertanam di platform mereka.

a month ago   •   3 min read

By Tun Yong Yap

7 dari 10 orang dewasa di Asia Tenggara merupakan orang yang belum atau tidak memiliki akses ke layanan perbankan seperti rekening tabungan jangka panjang - atau tidak punya rekening. Hal ini berarti populasi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank berjumlah 290 juta, dengan 139 juta orang ada di Indonesia.

Selain itu, hanya 18 persen dari populasi wilayah tersebut yang memiliki akses ke kredit. Persentase rendah ini berasal dari sifat terfragmentasi wilayah, ditambah dengan data finansial yang disimpan di tempat khusus.

Ini adalah tantangan bagi perusahaan finansial untuk memastikan profil pelanggan mereka. Dengan jejak finansial digital yang tidak akurat dan tidak lengkap dari para penggunanya, perusahaan-perusahaan ini tidak dapat menawarkan jalur kredit atau pinjaman dengan yakin kepada para calon pelanggannya.

Hal tersebut menciptakan kesenjangan finansial dalam masyarakat karena mereka yang tinggal di kelompok berpenghasilan rendah tidak dapat memanfaatkan produk finansial seperti pinjaman dan asuransi, membuat mereka gagal dalam upaya untuk mengukir kehidupan yang lebih baik bagi diri mereka sendiri dan orang yang mereka cintai.

Kesempatan untuk berubah

Open Finance memegang kunci untuk membuka semua akses yang sama ke layanan finansial.

Secara kolektif memungkinkan pertukaran data finansial pengguna secara aman, Open Finance juga memungkinkan perusahaan untuk mengumpulkan informasi dari berbagai platform finansial untuk menciptakan jejak finansial digital yang lebih akurat.

Dengan itu, perusahaan finansial dapat menawarkan produk yang disesuaikan secara spesifik untuk pelanggan mereka. Misalnya, seorang gig worker akan dapat mengajukan pinjaman untuk pendidikan anaknya karena platform pinjaman memiliki akses ke riwayat pendapatannya, sehingga dapat menutup kesenjangan finansial yang sudah lama ada di kawasan tersebut.

Selain menawarkan konsumen berbagai produk finansial yang lebih luas untuk dipilih, Open Finance membantu mempercepat inklusi keuangan dengan memberdayakan kelompok berpenghasilan rendah untuk memanfaatkan produk-produk ini untuk meningkatkan kesejahteraan finansial mereka.

Sekaranglah waktunya

Tidak ada lagi kesempatan yang lebih baik bagi perusahaan fintech maupun konsumen untuk merangkul Open Finance.

Menurut laporan e-Conomy SEA 2020, di Asia Tenggara terdapat lonjakan penggunaan layanan digital seperti e-commerce, pesan-antar makanan dan pembayaran online karena adanya pandemi virus corona.

Lebih dari 40 juta orang online untuk pertama kalinya pada tahun 2020, mendorong jumlah total pengguna internet di wilayah ini menjadi 400 juta - hampir 70% dari populasi total.

Dengan mayoritas pengguna pertama kali berasal dari usaha kecil dan menengah (UKM) dan kelas menengah, telah memberikan kesempatan bagi layanan digital untuk menawarkan layanan finansial yang tertanam.

Selain memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik karena seluruh transaksi (dari orientasi hingga pembayaran) dapat berlangsung pada satu platform, finansial tertanam telah memberi perusahaan kemampuan untuk meningkatkan nilai seumur hidup pelanggan mereka melalui peningkatan peluang upselling.

Kami telah melihat raksasa ojek online Grab dan GoJek menawarkan layanan finansial seperti asuransi dan pembayaran digital kepada pelanggannya, membuka pendapatan alternatif yang menguntungkan.

Oleh karena itu, seharusnya tidak mengherankan bahwa layanan fintech membentuk kelompok investasi modal ventura terbesar di dalam kawasan tersebut.

Sebagai tanda bahwa kawasan ini mewakili masa depan layanan finansial digital, investor menggelontorkan 1,6 miliar USD ke fintech pada 2019 saja, naik dari hanya 0,2 miliar USD dalam lima tahun lalu.

Mengapa Sekarang Menjadi Saat Yang Tepat Bagi Open Finance
Layanan finansial digital termasuk pembayaran telah tertanam dalam aplikasi konsumen

Masa depan yang menarik

Sementara laporan telah mengukur pendapatan yang berasal dari sektor layanan finansial digital regional sebesar 11 miliar USD saat ini, angka ini dapat meningkat menjadi 60 miliar USD pada tahun 2025 - jika ada peraturan yang mendukung dan infrastruktur finansial yang tepat untuk meningkatkan akses ke layanan finansial untuk orang-orang yang tidak memiliki rekening bank.

Regulasi di seluruh Asia Tenggara telah mengadopsi pendekatan yang didorong pasar terhadap Open Finance.

Sementara negara-negara seperti Singapura dan Indonesia telah menetapkan standar Open API dengan bank lokal seperti DBS dan BRI yang berpartisipasi dengan API publik, seluruh wilayah telah mengadopsi wait-and-see approach untuk mengatur bank untuk berbagi data finansial mereka.

Meskipun populasi orang yang tidak memiliki rekening berjumlah utara 290 juta, Open Finance akan memungkinkan mereka untuk dengan mudah memanfaatkan data mereka dan terhubung ke lebih banyak layanan finansial yang dapat membantu meningkatkan kesejahteraan finansial mereka.

Hal ini pada akhirnya akan menciptakan peningkatan pendapatan bagi pemilik layanan finansial digital karena mereka akan memiliki akses ke pelanggan yang lebih memenuhi syarat.

Ketika industri keuangan digital regional memasuki dekade baru pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya, perusahaan-perusahaan pemenang akan menjadi mereka yang mampu membedakan diri dari persaingan dengan cara menawarkan layanan keuangan yang sangat personal yang disesuaikan dengan kebutuhan konsumen yang terus berkembang.

Tetap di depan

Di Finantier, kami memungkinkan perusahaan finansial untuk melakukan itu dengan membantu mereka mengumpulkan data finansial pelanggan mereka dari berbagai platform - semuanya hanya melalui satu API.

Dengan membuat produk khusus dan menawarkan pengalaman pengguna tanpa perselisihan, perusahaan tempat kami bekerja menonjol dari yang lain.

Selain itu, API ramah developer kami memungkinkan perusahaan untuk dengan mudah menanamkan layanan kami ke dalam platform mereka dan mulai membuat produk finansial yang dipersonalisasi hanya dalam beberapa jam.

Mulailah berdiskusi dengan kami hari ini dan bergabunglah dengan komunitas perusahaan fintech yang berkembang yang telah menggunakan Finantier untuk mendapatkan keunggulan atas pesaing mereka dan berkembang di pasar senilai 60 miliar USD.

Spread the word

Keep reading